Как поздно я познал язык добра, А ведь язык тот не был иностранным, И жил я не в пещере, в шкуре драной, А в граде, возле медного Петра.
Любой бизнес неизбежно связан с риском. Желающий иметь доход обязан что-то поставить на карту. Владельцы мини-отелей -люди поголовно рисковые - вкладывают в свое дело всё, что у них есть. Но собственность - вещь хрупкая, а малый гостиничный биз¬нес в России - вещь новая и непредсказуемая. Поэтому любая случайность может оказаться роковой и оставить «игрока» «у разбитого корыта».

Однако, слава богу, «не в пещере, в шкуре драной» живем. И если в каком-то смысле понимать под «языком добра» технологии его, добра, сохранения, управления рисками собственника и бизнесмена, то следует напомнить об уже давно не иностранных технологиях имущественного страхования. А для владельцев или арендаторов недвижимости, находящейся «в граде, возле медного Петра», есть и ещё один важный момент - полнота ответственности за сохранение достояния города, его исторической красоты и культурных ценностей.

Но если существуют технологии, то есть и те, кто ими в полной мере владеет. К их числу относится Страховое общество «СОГАЗ». один из лидеров российского страхового рынка, предоставляющий самый широкий спектр услуг по страхованию интересов как юридических, так и физических лиц - владельцев или арендаторов дорогой недвижимости. Компания располагает возможностями для квалифицированной оценки рисков и нанесённого ущерба, гибкой системой коэффициентов для расчёта стоимости страхового полиса с учётом состояния объекта страхования. Ввиду этого страхование многих видов рисков в СГ «СОГАЗ» осуществляется по более низким расценкам, чем в других компаниях.

Что же и от каких рисков следует страховать? Постараемся, используя свой опыт, дать несколько советов и рекомендаций.

К числу подлежащих страхованию объектов недвижимости относятся: несущие конструкции; внутренняя отделка помещений; домашнее имущество и оборудование; техническое оснащение гостиницы. Подлежит страхованию также ответственность домовладельца за нанесение вреда имуществу располагающихся в том же доме жильцов и организаций.

Для владельцев гостиниц, особенно расположенных в историческом центре города, может быть весьма актуальным страхование несущих конструкций, которое должно производиться с учётом износа старого фонда. Наличие дорогостоящей отделки помещений, обставленных элитной или коллекционной мебелью, оформленных историческим антуражем, также обусловливает необходимость самого серьёзного подхода к оформлению договора страхования, требует от страховщиков высокой квалификации.

Для специалистов Санкт-Петербургского филиала Страховой Группы «СОГАЗ» многое в этом плане дал опыт организации страховой защиты исторических памятников Петербурга, как во время эксплуатации, так и в периоды проведения ремонтных и реставрационных работ. В их числе: страхование работ по реконструкции зданий Государственного Эрмитажа, АБДТ им. Г. А. Товстоногова, центральных касс Аэрофлота, здания «Петербургрегионгаза» на Конногвардейском бульваре, особняка Елизаветы Петровны в Петергофе и т. д. 32

При аренде недвижимости, находящейся в собственности города, в том числе исторических объектов, функции Страхователя переходят на арендатора, который должен взять на себя обязательства по сохранению объекта. Это непременно должно быть отражено при оформлении договора аренды.

При отсутствии документов, подтверждающих реальную стоимость имущества, целесообразно заказать комплексную оценку стоимости всей гостиницы и содержащихся в ней ценностей, определить их рыночную стоимость. Это позволяет приблизить размер выплачиваемого при наступлении страхового случая возмещения к реальной стоимости восстановления объекта. Такая оценка позволяет уберечь владельца мини-гостиницы от неоправданных материальных потерь.

Помимо стандартного для договора имущественного страхования набора рисков («ОГОНЬ», «ВОДА», «ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ») эксклюзивной услугой, предоставляемой Санкт-Петербургским филиалом СГ «СОГАЗ», является страхование риска возгорания электропроводки без дальнейшего пожара. Для старого фонда, где зачастую располагаются мини-гостиницы, это очень актуально, т. к. восстановление электропитания в данном случае может оказаться весьма дорогостоящей задачей.

К числу страховых случаев относится возможность нанесения жильцами (по страховой терминологии - третьими лицами) ущерба имуществу гостиницы.
В последнее время весьма востребованным становится также страхование от риска терроризма. Т. к. целью террористических актов обычно является привлечение общественного внимания, то такие риски особенно важны для объектов, находящихся в центральной части города.

Администрацией гостиницы совместно со страховой компанией может быть организовано также страхование от несчастного случая клиентов на период их проживания в гостинице.

К числу актуальных для владельцев гостиниц, расширяющих свой бизнес, страховых услуг относится страхование имущества, передаваемого в залог банку. Важным моментом здесь является гарантия возврата кредита. В качестве залога может рассматриваться имущество гостиницы, в первую очередь - недвижимое.

Минимизировать расходы на страхование позволяет использование систем видеонаблюдения, контроля за водоснабжением, систем аварийного отключения электропитания. В отличие от многих других страховщиков СОГАЗ не выставляет установку данных систем в качестве непременного условия для оформления договора страхования имущества. Но, конечно, наличие таких систем является веским основанием для предоставления существенных скидок.